MSME Loans 2024: उद्यमियों और व्यापारियों के लिए माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण
MSME Loan: माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यम (MSME) loans एक प्रकार का ऋण है जिसके लिए आप आवंटनकर्ता या व्यापार मालिक हैं, आवेदन कर सकते हैं। यह प्रकार का ऋण आपको ऑपरेटिंग कैपिटल प्रदान करता है जिसका आप कई चीजों के लिए उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि अपनी इन्वेंटरी को पुनर्निर्मित करना, नई मशीनरी में निवेश करना, कर्मचारी वेतन भुगतान करना, या व्यापार के विकास का समर्थन करना। भारत में ग्राहक अनेक ऋणदाताओं से MSME loans के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, बैंकों के बीच ब्याज दरें भिन्न होती हैं।
MSME Loans 2024: माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण उद्यमियों और व्यापार मालिकों के लिए उपलब्ध हैं। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) द्वारा छोटे और मध्यम उद्यमों को प्रदान किए जाने वाले ऋण को माइक्रो, छोटे और मध्यम उद्यम (MSME) loans कहा जाता है। उन्होंने कम या कोई गिरवी के साथ MSME loans को मुकाबले दार ब्याज दरों पर प्रदान किया है।
एक नए कंपनी के लिए MSME loans MSME को प्रबंधित करने और उसके वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए उपयुक्त है, जिसमें कटिंग-एज मशीनरी, उपकरण, स्टॉक, कर्मचारी वेतन आदि की खरीददारी में सहायता की जाती है। MSME का विस्तार और विकास इसका भी लाभ उठा सकता है।
Micro, Small and Medium Enterprises Loan Details in Highlights
| Interest rate | 8.75% p.a. onwards |
| Loan amount | No minimum limit and a maximum of up to Rs.2 crores, which can exceed as per business requirements |
| Processing fees | Up to 3% of the sanctioned loan amount |
| Repayment tenure | From 12 months to 15 years |
| Collateral/security | Not required for unsecured business loans |
| Foreclosure charges | Nil to 5% of the outstanding principal amount |
| Credit facility type | Term loan (short, intermediate and long-term), working capital loan, cash credit, overdraft, bill discounting, letter of credit and bill of purchase |
MSME Loan की विशेषताएँ
निम्नलिखित हैं MSME Loan की विशेषताएँ।
1. MSME Loan के साथ, आप ऋण राशि को कई विभिन्न अवधियों के लिए सरलता से वापस कर सकते हैं।
2. कुछ ही दिनों में MSME Loan को मंजूरी मिलेगी, और राशि MSME खाते में ऑनलाइन क्रेडिट कर दी जाएगी।
3. त्वरित भुगतान और MSME Loan की आसान उपलब्धता से व्यापार शृंगार में देरी बचती है।
4. MSME Loan के लिए प्रक्रिया से बहुत कम अतिरिक्त खर्च, जैसे प्रोसेसिंग फीस आदि होती है। और कोई अन्य छिपे हुए लागतें नहीं हैं।
5. MSME Loan के लिए ब्याज दर अद्भुत रूप से सस्ती है, जो 8.75% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
6. इसकी मदद से छोटे उद्यम अपने संचालन को सुधार सकते हैं।
7. MSME Loan के लिए सुरक्षा जमा करना आवश्यक नहीं है।
8. MSME Loan से पूरे देश में बहुत ताकतवर हो रही हैं, विशेषकर टियर-2 और टियर-3 शहरों और गाँवों में, जहां यह इंफ्रास्ट्रक्चर विकास, व्यापारों का आधुनिकीकरण, और विकसी तकनीकों की प्रोत्साहना करता है।
MSME Loan पात्रता मानक
निम्नलिखित MSME Loan की पात्रता मानक हैं।
1. 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है।
2. वार्षिक रूप से कम से कम 2 लाख रुपये का रेवेन्यू उत्पन्न करने वाला एक व्यापार होना चाहिए, जिसकी न्यूनतम कमाई लगभग 10 लाख रुपये हो।
3. व्यापारों को वित्तीय रूप से स्थिर होना चाहिए और उनके भुगतान के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
4. संगठनों को वित्तीय संस्थान ऋण की ऐतिहासिक अवस्था नहीं होनी चाहिए।
5. आवेदक या व्यापार के अधिकृत हस्ताक्षर को Loan स्वीकृत करने के लिए न्यूनतम आयु 21 वर्ष है और उनकी अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
6. आवेदक या नियुक्त हस्ताक्षर कोमाध्यमिक 5 वर्षों के व्यापार अनुभव और कम से कम तीन वर्षों तक कंपनी या संगठन में काम करना चाहिए।
7. MSME Loan उपलब्ध हैं जो व्यक्तियों, व्यापार मालिकों और MSMEs को निम्नलिखित प्रकार के व्यापारों को बनाए रखने के लिए:
– प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
– पब्लिक लिमिटेड कंपनियां
– सोल प्राप्राइटरशिप्स
– पार्टनरशिप फर्म्स
– लिमिटेड लिएबिलिटी पार्टनरशिप्स (LLP)
MSME loan ब्याज दर
विभिन्न बैंकों और NBFC की MSME loan ब्याज दरें नीचे दी गई हैं।
शीर्ष बैंकों की MSME Loan ब्याज दरें
| Bank Name | Interest Rate |
| Indian Bank | 8.75% p.a. onwards |
| Central Bank of India | At the discretion of the bank |
| Punjab and Sind Bank | 9.05% p.a. onwards |
| Punjab National Bank | 9.60% p.a. onwards |
| State Bank of India | 8.25% p.a. onwards |
| Canara Bank | At the discretion of the bank |
| UCO Bank | 8.70% p.a. onwards |
| Union Bank of India | At the discretion of the bank |
MSME Loans की पेशकश करने वाले लोकप्रिय बैंक
MSME Loans प्रदान करने वाले कुछ लोकप्रिय भारतीय बैंकों का विवरण नीचे दिया गया है:
| SBI SME Smart Score Loan | |
| Interest rate | 8.25% p.a. onwards |
| Processing fee | 0.40% of the loan amount |
| Loan amount | Up to Rs.50 lakh |
| Loan repayment tenure | Up to 7 years |
| HDFC Bank SME Business Loan | |
| Interest rate | 15.75% p.a. onwards |
| Processing fee | 0.99% of the loan amount |
| Loan amount | Up to Rs.40 lakh (Rs.50 lakh in select locations) |
| Loan repayment tenure | Up to 48 months |
NBFCs की MSME loan ब्याज दरें
| NBFC | Interest Rate |
| Fullerton India | 17% p.a. to 21% p.a. |
| LendingKart | 15% p.a. to 27% p.a. |
| Mahindra Finance | At the discretion of the lender |
| Muthoot Fincorp | At the discretion of the lender |
MSME loans की पेशकश करने वाली लोकप्रिय NBFCs
भारत में MSME loans प्रदान करने वाली कुछ लोकप्रिय NBFCs का विवरण नीचे दिया गया है:
| Fullerton MSME/SME Loan | |
| Interest rate | 17% p.a. to 21% p.a. |
| Processing fee | Up to 6.5% of the loan amount |
| Loan amount | Up to Rs.50 lakh |
| Loan repayment tenure | 12-60 months |
| Lendingkart MSME/SME Loan | |
| Interest rate | 15% p.a. to 27% p.a. |
| Processing fee | 2% to 3% of the loan amount |
| Loan amount | Rs.50,000 to Rs.1 crore |
| Loan repayment tenure | Up to 36 months |
MSME Loan का लक्ष्य
MSME Loan का उपयोग करोड़ों छोटे और मध्यम उद्यमियों के लिए विभिन्न कारगर उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। इस ऋण का उपयोग करके व्यापार निम्नलिखित कारगर प्रयोजनों के लिए किया जा सकता है:
1. नई कंपनी की शुरुआत या पहले से स्थापित कंपनी का विस्तार।
2. फर्नीचर, इलेक्ट्रिक उपकरण, प्रयोगशाला या परीक्षण उपकरण, प्लांट और अन्य मशीनरी में निवेश।
3. मशीनरी या वाहनों की खरीदारी।
4. भवन निर्माण या ज़मीन या प्रमिसेज़ की खरीदी।
5. नए वाणिज्यिक उत्पादों की प्रस्तुति।
6. स्टॉक इन्वेंटरी को सहित विभिन्न सामग्रियों और कच्चे माल की खरीदी के लिए वर्किंग कैपिटल की जरुरत पूरी करना।
7. विपणि और प्रचार-प्रसार के लिए।
यह कई कारणों के लिए अत्यधिक आर्थिक समर्थन की आवश्यकता है।
MSME Loan के लिए आवेदन कैसे करें:
व्यापारीयों के लिए MSME Loan के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन। यहां MSME loan के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के तरीके हैं:
1. बैंक या ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं, MSME ऋण कार्यक्रम चुनें और “आवेदन” बटन दबाएं।
2. आवेदन पूरा करें और भेजें।
3. बैंक या ऋणदाता प्रतिष्ठान का प्रतिष्ठान आवेदक से संपर्क करेगा ताकि ऋण की आवश्यकताएं सत्यापित की जा सकें।
4. प्रतिष्ठान कर्मचारी जरुरी दस्तावेज सबमिट करने का अनुरोध करेगा।
5. दस्तावेज सत्यापन के बाद, ऋण अनुरोध स्वीकृत होगा।
6. आवेदक को एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए ऋण अनुदान होगा।
7. आवेदक जब चुंबक करता है, तो ऋण राशि उनके खाते में 48 घंटे के भीतर जमा हो जाएगी।
एक उद्यमी या कंपनी भी निकटतम बैंक या वित्तीय संस्थान के शाखा में एक loan के लिए आवेदन प्राप्त कर सकता है। आवेदक द्वारा आवेदन और आवश्यक दस्तावेज शाखा को भेजे जाने चाहिए। बैंक या वित्तीय संस्थान दस्तावेज सत्यापन के बाद ऋण को स्वीकृत करेगा।
आवश्यक दस्तावेज
निम्नलिखित हैं MSME loan के लिए आवश्यक दस्तावेज:
1. आवेदक की KYC दस्तावेज, जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और यूटिलिटी बिल्स।
2. व्यापार का पता साबित करने वाली प्रूफ, जैसे कि लीज़ अग्रीमेंट, किराए पर लेने की अग्रीमेंट, बिक्री का सीड या यूटिलिटी बिल्स।
3. पिछले छह महीने का बैंक का स्टेटमेंट।
4. बिजनेस स्थापना प्रमाणपत्र, पंजीकरण प्रमाणपत्र।
5. पिछले दो वर्षों का लाभ और हानि खाता और बैलेंस शीट।
6. व्यापार का पैन कार्ड और इनकम टैक्स रिटर्न।
7. बैंक या NBFC द्वारा आवश्यक अन्य किसी दस्तावेज।
MSME Loans के लिए गारंटी
बैंक और NBFCs MSME loans प्रदान करते हैं, जो सुरक्षित या असुरक्षित व्यापार ऋण हो सकते हैं। लेकिन अधिकांश ऋणदाता कई बार सुरक्षित व्यापार ऋण, कभी-कभी “सुरक्षित बिना जमानत वाले ऋण” कहे जाते हैं, प्रदान करते हैं। जमानत की आवश्यकता ऋणदाता के द्वारा चुने गए ऋण योजनाओं पर निर्भर करती है। बोझमुक्त ऋण इच्छित राशि प्राप्त करने के लिए बैंक या गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को सुरक्षा या जमानत प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
MSME Credit Card Program
हर बैंक एक व्यापार वित्त कार्यक्रम का विभिन्न समूह प्रदान करता है। ऋण दाता वे कई MSME credit programs देख सकते हैं जो उपलब्ध हैं। सरकार बैंक और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों के माध्यम से कई MSME credit programs प्रदान करती है, बैंक-प्रदान की प्रोग्रामों के अलावा। सरकार द्वारा प्रारंभ की गई कई MSME credit programs में शामिल हैं:
1. माइक्रो और स्मॉल उद्यम गारंटी निधि (CGTMSE)।
2. क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)।
3. अधीनस्थ ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (CGSSD)।
4. PMMY के तहत मुद्रा योजना।
5. नैशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन (NSIC) सब्सिडी।
6. प्रधानमंत्री रोजगार उत्पन्न करने के लिए कार्यक्रम (PMEGP)।
7. प्रधानमंत्री रोजगार योजना (PMRAI)।
8. PSB Loans 59 मिनट में।
9. स्टैंडअप इंडिया।
10. स्टार्टअप इंडिया।
11. वित्तीय आपूर्ति के लिए MSMES के माध्यम से निर्मित सीधे कर्जे के लिए ईंधन (SMIL)।
इससे आप MSME loan और उसके लाभों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
